Robin: “Il peso resta sui clienti, i profitti alle banche – i cittadini pagano sia attraverso commissioni e servizi sia tramite il costo dei finanziamenti”
L’associazione di tutela dei consumatori Robin rileva, alla luce degli attuali dati di bilancio delle banche altoatesine, un evidente squilibrio tra settore finanziario ed economia reale. Mentre gli istituti registrano utili elevati il peso finanziario per molte famiglie e imprese rimane alto.
Profitti elevati – risorse sottratte al territorio
Nel corso dell’esercizio 2025 le principali banche del territorio hanno nuovamente registrato risultati molto positivi: la Banca Popolare dell’Alto Adige ha dichiarato un utile pari a 131 milioni di euro, mentre la Cassa di Risparmio di Bolzano ha raggiunto un utile di 87,5 milioni di euro.
Il sistema Raiffeisen dell’Alto Adige ha recentemente registrato un risultato complessivo di circa 232 milioni di euro e dovrebbe mantenere nel 2025 almeno una stabilità dei risultati, se non avere un ulteriore incremento.
Nel complesso, il sistema bancario locale raggiunge, quindi, una dimensione di utili superiore ai 400 milioni di euro annui. Secondo Robin non si tratta solo di risultati aziendali positivi, ma anche di risorse che vengono sottratte all’economia locale e alle famiglie, una realtà che non viene modificata neppure da contributi occasionali o sponsorizzazioni delle banche a favore di sport, cultura o iniziative sociali.
Un sistema che grava sui clienti
I profitti bancari non nascono in modo astratto, ma provengono, in larga misura, dai clienti stessi, attraverso commissioni, spese di gestione e costi dei prodotti finanziari, oltre agli interessi sui prestiti. I consumatori sostengono così un doppio costo: diretto e indiretto.
Anche se il livello dei tassi si è in parte stabilizzato dal 2025 il peso finanziario per molti debitori resta significativo.
Gli effetti della fase di aumento dei tassi sono ancora evidenti: molte famiglie e imprese stanno rimborsando finanziamenti contratti o rinegoziati in condizioni molto meno favorevoli. In particolare, i mutui a tasso variabile hanno trasferito direttamente l’aumento del rischio sui clienti.
Un’evoluzione economicamente discutibile
Dal punto di vista economico questa evoluzione solleva interrogativi strutturali. Il settore finanziario dovrebbe avere una funzione di servizio rispetto all’economia reale. Quando però le banche generano profitti elevati mentre i costi di finanziamento per imprese e famiglie rimangono alti, si evidenzia uno squilibrio sistemico.
La creazione di valore dovrebbe avvenire principalmente nella produzione di beni e servizi reali, non in un settore caratterizzato da rischi relativamente contenuti, ma da rendimenti elevati.
Costi spesso poco trasparenti
Una parte significativa degli oneri rimane poco visibile ai consumatori. Sebbene le banche siano obbligate a fornire rendicontazioni dettagliate dei costi queste informazioni risultano spesso difficili da consultare e da comprendere.
“Le banche tendono a non mettere in evidenza questi dati”, spiega Walther Andreaus, direttore di Robin. “Le informazioni decisive vengono spesso inserite in documenti molto estesi o nell’area online riservata. Consiglio di consultare attentamente, almeno una volta all’anno, il rendiconto annuale delle spese (Statement of Fees), fornito gratuitamente per i servizi finanziari. Questo documento riporta in modo retroattivo tutti i costi effettivi e le singole commissioni dell’anno precedente. È uno strumento standardizzato a livello europeo che consente di confrontare in modo trasparente i costi dei servizi finanziari.”
Cosa possono fare consumatori e imprese
Per Robin la questione non riguarda solo le banche, ma anche il comportamento degli utenti. Accettare passivamente le condizioni esistenti significa spesso rinunciare a importanti margini di risparmio.
In un contesto di profitti bancari elevati diventa fondamentale confrontare le offerte e rivedere criticamente le condizioni applicate. Molti costi, sia sui conti correnti che sui finanziamenti o sugli investimenti, possono essere negoziati o ridotti cambiando istituto. Tuttavia, nella pratica, una parte consistente dei clienti rimane per anni con le stesse condizioni.
In questo modo viene meno un elemento chiave: la concorrenza. Solo se i clienti sono disposti a cambiare banca o a negoziare attivamente gli istituti hanno un reale incentivo a migliorare le proprie condizioni.
Robin parla in questo contesto di “effetto zaino”: costi accettati oggi continuano a pesare nel tempo e si accumulano negli anni fino a diventare importi significativi. Per questo è importante intervenire tempestivamente.
Conclusioni: serve più dinamismo nel sistema
I dati attuali mostrano che il settore bancario in Alto Adige continua a registrare risultati molto positivi. Allo stesso tempo, il peso per famiglie e imprese resta, invece, elevato.
Per l’associazione di tutela dei consumatori Robin è quindi chiaro: una concorrenza più efficace, maggiore trasparenza e un comportamento più attivo da parte dei clienti sono elementi fondamentali per ristabilire un equilibrio tra banche, consumatori ed economia reale.